Какие долги списываются при банкротстве

Какие долги списываются при банкротстве, а какие нет

При банкротстве физического лица списываются долги, которые существовали до принятия судом заявления, если закон не относит их к исключениям: кредиты, кредитные карты, микрозаймы, займы по расписке, долги по поручительству, налоги и коммунальные платежи за прошлые периоды, неустойки и проценты по ним. После завершения реализации имущества гражданин освобождается от дальнейшего исполнения таких требований, в том числе тех, которые кредиторы не заявили в деле (пункт 3 статьи 213.28 Закона № 127-ФЗ).

Не списываются две группы требований. Первая сохраняется всегда: текущие платежи, возмещение вреда жизни или здоровью, заработная плата и выходное пособие, моральный вред, алименты и иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (пункт 5). Вторая сохраняется при определённых условиях: субсидиарная ответственность, корпоративные убытки и вред имуществу, причинённые умышленно или по грубой неосторожности, убытки арбитражного управляющего, последствия недействительности сделок по статьям 61.2 и 61.3 (пункт 6).

Группа	Примеры	Результат после завершения
Обычные реестровые долги	Кредиты, МФО, расписки, поручительство, налоги и ЖКХ до дела	Освобождение, если нет исключений и суд не отказал из-за поведения должника
Пункт 5 статьи 213.28	Текущие платежи, алименты, вред здоровью, моральный вред, зарплата работникам	Сохраняются в непогашенной части, в том числе незаявленные
Пункт 6 статьи 213.28	Субсидиарная ответственность, убытки компании, умышленный вред имуществу, реституция по оспоренной сделке	Сохраняются; для части требований суд оценивает умысел или грубую неосторожность
Особые случаи	Ипотека по отдельному мировому соглашению, долги, о которых кредитор не знал и не должен был знать	Не охватываются освобождением
Процедура через МФЦ	Только кредиторы, указанные в заявлении	Освобождение в пределах указанных сумм и с исключениями статьи 223.6

Эта страница — классификатор. По каждому виду долга дана короткая квалификация и ссылка на подробный разбор. Отказ в освобождении из-за поведения самого должника — сокрытия имущества, ложных сведений, злостного уклонения — отдельная тема, она разобрана в материале об отказе в списании долгов.

Что по закону означает «списание долгов» при банкротстве

В Законе № 127-ФЗ нет слова «списание». Используется понятие освобождения от обязательств: после завершения расчётов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения их требований (пункт 3 статьи 213.28). Параллельно статья 213.27 указывает, что требования, не удовлетворённые из-за недостаточности имущества, считаются погашенными, кроме случаев, предусмотренных законом. На практике «списание долгов» — это итог, который суд фиксирует в определении о завершении реализации имущества.

Освобождение касается и незаявленных требований

Если кредитор знал о деле, но не заявил требование, по общему правилу оно тоже прекращается. Это прямо сказано в пункте 3 статьи 213.28. Исключения — требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту определения о завершении, а также требования пункта 5, которые сохраняются даже незаявленными. Поэтому важно указать в заявлении всех кредиторов: сокрытие долга не делает его «списанным», а может стать поводом для спора о недобросовестности.

Три вопроса к любому долгу

Когда возник долг? До принятия заявления — реестровый, после — текущий и не списывается (статья 5).
Какова его природа? Кредит, налог, вред здоровью, алименты, убытки компании — от этого зависит, попадает ли он в пункты 5 или 6.
Какая процедура? Судебная реализация или МФЦ — правила освобождения различаются. Этапы судебного дела описаны в статье о процедуре банкротства.

Реструктуризация — не списание

Если суд утвердил план реструктуризации, долги гасятся по плану, частично или с рассрочкой, а освобождение по статье 213.28 на этом этапе не применяется: норма связана с завершением реализации имущества. Если план не представлен, не одобрен или отменён, суд признаёт гражданина банкротом и вводит реализацию (пункт 1 статьи 213.24). Именно после неё решается вопрос об освобождении. О самой процедуре — в статье о реструктуризации долгов.

Отказ в освобождении — отдельный вопрос

Даже обычный кредит может остаться за должником, если суд установит обстоятельства пункта 4 статьи 213.28: привлечение к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, непредставление или искажение сведений управляющему и суду, мошенничество, злостное уклонение, заведомо ложные сведения при получении кредита, сокрытие или уничтожение имущества. Это не характеристика вида долга, а оценка поведения, поэтому здесь она только упомянута. Закон допускает и частичное освобождение: пункт 63 Обзора ВС от 18 июня 2025 года описывает случаи, когда в освобождении отказали только по одному кредитору.

Безнадёжная задолженность

С признанием гражданина банкротом и введением реализации его задолженность перед кредитной организацией признаётся безнадёжной (пункт 5 статьи 213.25). Для налогов основанием признания безнадёжной служит завершение процедуры банкротства в части задолженности, от которой гражданин освобождён (подпункт 2 пункта 1 статьи 59 НК РФ). Эти нормы касаются учёта кредитора и не расширяют перечень списываемых требований.

Какие долги списываются при банкротстве физического лица

Ниже — долги, которые при отсутствии исключений и при добросовестном поведении должника охватываются освобождением. Условие для всех: обязательство возникло до даты принятия судом заявления о банкротстве.

Кредиты, кредитные карты и займы

Потребительские кредиты, кредитные карты, овердрафты, займы МФО, рассрочки магазинов и долги, выкупленные коллекторами, — основная масса реестровых требований третьей очереди. Уступка долга коллектору не меняет его природу. Подробности о займах МФО — в статье о банкротстве с микрозаймами, о звонках взыскателей — в материале о коллекторах.

Долги по расписке и частные займы

Долг знакомому по расписке — такое же денежное обязательство. Но суд проверяет реальность займа, особенно если кредитор — родственник. Как доказать и заявить такой долг — на странице о долгах по расписке.

Поручительство и созаёмщики

Обязательство поручителя перед банком списывается в его банкротстве, но основной заёмщик продолжает отвечать. И наоборот: банкротство заёмщика не освобождает поручителя. Разбор — в материале о поручителях и созаёмщиках.

Налоги и сборы за прошлые периоды

Налог на имущество, транспортный и земельный налог, НДФЛ, взносы ИП за периоды до принятия заявления — реестровые требования уполномоченного органа. Они освобождаются на общих основаниях. Налоги за периоды после принятия заявления — текущие. Уклонение от уплаты налогов, доказанное судом, может стать основанием отказа в освобождении. Подробнее — в статье о налоговых долгах.

ЖКХ и капитальный ремонт до дела

Задолженность за жилое помещение, коммунальные услуги и взносы на капремонт за месяцы до принятия заявления списывается. Начисления за месяцы после — текущие, их нужно оплачивать. Подробности — в статье о долгах ЖКХ.

Долги по решениям суда и в исполнительном производстве

Наличие решения суда, судебного приказа или исполнительного производства не меняет судьбу долга: освобождение зависит от его природы, а не от стадии взыскания. О прекращении исполнительных производств — в материале о судебных приставах, об отмене приказа — на странице о судебном приказе.

Неустойки, проценты и сопутствующие суммы

Неустойки, штрафы по договорам и проценты, начисленные до введения процедуры, учитываются в реестре и следуют судьбе основного долга. С введения реструктуризации или реализации их начисление по реестровым обязательствам прекращается (статьи 213.11 и 213.25).

Имущественный ущерб без умысла и грубой неосторожности

Вред чужому имуществу, например после залива квартиры или ДТП, по общему правилу списывается, если он причинён по простой неосторожности. Разбор требований потерпевших и страховщиков — на странице о долгах после ДТП.

Какие долги не списываются при банкротстве: пункт 5 статьи 213.28

Пункт 5 статьи 213.28 перечисляет требования, которые сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания дела в непогашенной части. Форма вины и поведение должника для них не важны. Они сохраняются, даже если кредитор не заявлял их при реструктуризации или реализации имущества.

Текущие платежи

Обязательства, возникшие после принятия заявления о банкротстве, не включаются в реестр и не прекращаются освобождением. Подробнее — в следующем разделе и на странице о текущих платежах.

Вред жизни и здоровью

Возмещение утраченного заработка, расходов на лечение, выплаты по потере кормильца, расходы на погребение сохраняются. Такие требования граждан относятся к первой очереди реестра (пункт 3 статьи 213.27). Если вред причинён преступлением, дополнительно смотрите материал о долге по приговору.

Заработная плата и выходное пособие

Долги перед работниками, которые работали по трудовому договору у гражданина, прежде всего индивидуального предпринимателя, не списываются. В реестре они образуют вторую очередь. Банкротство ИП разобрано в отдельной статье о банкротстве индивидуального предпринимателя.

Моральный вред

Компенсация морального вреда сохраняется независимо от основания, по которому её присудили: в связи с травмой, нарушением прав потребителя или иным. По пункту 40 Обзора ВС её очередность в реестре следует очередности основного требования.

Алименты

Задолженность по алиментам и текущие алименты не списываются. Во время процедуры текущие алименты оплачиваются в первой очереди текущих платежей, а старая задолженность в реестре относится к первой очереди. Порядок расчётов и неустойки — в статье об алиментах при банкротстве.

Иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора

Закон не даёт закрытого перечня таких требований: формула «иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора» оставляет квалификацию суду. Если требование тесно связано с личностью конкретного гражданина-кредитора, не рассчитывайте на его прекращение без анализа.

Как взыскиваются сохранённые долги

По требованиям пунктов 5 и 6, которые были включены в реестр и остались непогашенными, арбитражный суд после завершения выдаёт исполнительные листы. Не включённые в реестр требования предъявляются в общем порядке (абзац второй пункта 5 статьи 213.28, пункт 44 Постановления Пленума ВС № 45).

Долги, которые сохраняются при умысле или грубой неосторожности: пункт 6

Пункт 6 статьи 213.28 распространяет правила пункта 5 ещё на пять категорий. Для части из них закон сам указывает условие — умысел или грубую неосторожность. Пункт 58 Обзора ВС разъясняет, что без доказанной вины в такой форме и при добросовестном поведении в процедуре суд может освободить гражданина и от этих требований.

Требование	Условие сохранения в законе	Подробно
Субсидиарная ответственность контролирующего лица	Условие о форме вины в тексте пункта не указано; пункт 58 Обзора допускает освобождение при простой неосторожности и добросовестности	Субсидиарная ответственность
Убытки, причинённые юрлицу участником или членом коллегиальных органов управления (статьи 53 и 53.1 ГК РФ)	Умысел или грубая неосторожность	Банкротство учредителя ООО
Убытки, причинённые гражданином как арбитражным управляющим	Умысел или грубая неосторожность при исполнении обязанностей в деле о банкротстве	—
Вред имуществу	Умысел или грубая неосторожность	Долги после ДТП
Последствия недействительности сделки по статьям 61.2 или 61.3	Сделка признана недействительной как подозрительная или с предпочтением	Оспаривание сделок

Как отличают грубую неосторожность

По пункту 58 Обзора умышленная вина означает осознание вредоносности действий и предвидение последствий. При простой неосторожности соблюдаются минимальные, но не все необходимые требования осмотрительности; при грубой не соблюдаются даже минимальные. Если в судебном акте о взыскании нет выводов об умысле или грубой неосторожности, этот вопрос исследуется при завершении дела о банкротстве.

Корпоративные убытки и убытки управляющего

Требование компании о возмещении убытков, которые ей причинил гражданин как участник или член коллегиального органа управления, например совета директоров или правления, по статьям 53 и 53.1 ГК РФ, сохраняется только при умысле или грубой неосторожности. Такое же условие установлено для убытков, причинённых гражданином в роли арбитражного управляющего в чужом деле о банкротстве. Если в решении о взыскании нет выводов о форме вины, пункт 58 Обзора ВС показывает, что суд при завершении может освободить добросовестного должника. Для этих требований важно прочитать мотивировку, а не только сумму взыскания.

Реституция по оспоренной сделке

Если управляющий оспорил сделку должника по статье 61.2 или 61.3 и суд применил последствия недействительности, обязанность вернуть полученное сохраняется после банкротства. Это касается не любой признанной недействительной сделки, а именно оснований этих двух статей.

Текущие платежи: долги, возникшие во время дела

Статья 5 Закона № 127-ФЗ относит к текущим денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом. Именно дата принятия заявления судом, а не дата его подачи и не дата признания банкротом, разделяет «старые» и «новые» долги.

Пример	До принятия заявления	После принятия заявления
Плата за квартиру и коммунальные услуги	Реестровый долг, списывается	Текущий, сохраняется
Налог на имущество	Зависит от налогового периода; за прошлые периоды реестровый	За периоды после — текущий
Новый займ или покупка в кредит	—	Текущий, сохраняется
Штраф за нарушение	Судьба зависит от даты нарушения	За нарушение после принятия — текущий
Возврат денег покупателю по ничтожной сделке, совершённой без управляющего	—	Текущий, удовлетворяется после реестровых кредиторов (пункт 64 Обзора ВС)

Во время реализации текущие платежи гасятся из конкурсной массы вне очереди, но внутри них есть свой порядок: первая очередь — текущие алименты, судебные расходы и вознаграждение управляющего; вторая — оплата труда; третья — плата за жильё и коммунальные услуги; четвёртая — иные текущие платежи (пункт 2 статьи 213.27). Что не погашено из массы, остаётся за гражданином.

Очередность погашения и списание: в чём разница

Запрос «какие долги списываются в первую очередь» смешивает два разных механизма. Очередность определяет, в каком порядке кредиторы получают деньги от продажи имущества и из доходов, включённых в конкурсную массу. Освобождение определяет, что происходит с непогашенным остатком после завершения процедуры.

Очередь реестра (пункт 3 статьи 213.27)	Какие требования	Судьба непогашенного остатка
Первая	Вред жизни или здоровью граждан, алименты	Сохраняется
Вторая	Выходные пособия и оплата труда работников	Сохраняется
Третья	Остальные кредиторы: банки, МФО, налоговый орган, частные лица	Как правило, освобождение, кроме требований пункта 6 и случаев отказа
Залоговый кредитор	80 процентов выручки от предмета залога, остаток — в третью очередь	Остаток — по правилам третьей очереди

Требования каждой следующей очереди гасятся после полного погашения предыдущей. Текущие платежи оплачиваются вне очереди до реестровых. Поэтому при небольшой массе деньги получают прежде всего кредиторы первой очереди и текущие кредиторы, а банки часто не получают ничего. Непогашенный остаток обычных требований третьей очереди прекращается одновременно — определением о завершении, без какой-либо очерёдности списания.

Если в деле есть требования, которые не списываются, из этого следует практический вывод: всё, что удастся направить в массу, в первую очередь уменьшит именно несписываемые долги первой очереди. Подробнее о распределении — в статье о реализации имущества и о реестре требований.

Ипотека, залог и другие особые случаи

Долг, обеспеченный залогом

При продаже заложенного имущества 80 процентов выручки направляются залоговому кредитору, остальное распределяется по правилам пункта 5 статьи 213.27. Непогашенная залогом часть включается в третью очередь и может быть списана вместе с другими долгами. Подробно — в статьях о залоговом имуществе и банкротстве с ипотекой.

Ипотека единственного жилья по отдельному мировому соглашению

Статья 213.10-1 позволяет гражданину и ипотечному кредитору заключить отдельное мировое соглашение по единственному жилью. Тогда квартира не продаётся в деле, требование банка исключается из реестра и исполняется на первоначальных условиях, а освобождение на него не распространяется (абзац второй пункта 3 статьи 213.28). Это правило введено Федеральным законом от 08.08.2024 № 298-ФЗ и применяется к делам, возбуждённым после 08.09.2024, а по ранее возбуждённым — если жильё к этой дате не реализовано. Это осознанный выбор сохранить жильё, а не исключение «по виду долга». Подробнее — в материале о единственном жилье.

Автокредит

Автомобиль в залоге банка обычно продаётся в процедуре; остаток долга списывается. Судьба машины и возможность её исключения из массы — в статье об автомобиле при банкротстве.

Долги супругов и умершего

Общий долг супругов списывается только для того из них, кто прошёл процедуру; второй супруг отвечает, пока сам не освобождён. Разбор — в статье о банкротстве супругов. Долги наследодателя разбираются в материале о банкротстве умершего.

Кредит, оформленный мошенниками

Если договор заключён от имени гражданина в результате неправомерных действий, пункт 39 Обзора ВС указывает, что такое требование банка не подлежит включению в реестр. Здесь вопрос не в списании, а в отсутствии обязательства. См. страницу о кредите мошенников.

Повторное банкротство

Если в течение пяти лет после завершения реализации гражданина повторно признают банкротом по заявлению кредитора или уполномоченного органа, правило об освобождении не применяется (пункт 2 статьи 213.30). По собственному заявлению в этот период дело не возбуждается. Подробнее — в статье о повторном банкротстве.

Какие долги можно списать через МФЦ и на какую сумму

Внесудебное банкротство доступно, если общий размер обязательств, включая не наступившие по сроку, алименты и поручительства, составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и выполнено одно из оснований статьи 223.2. Через шесть месяцев после включения сведений в ЕФРСБ процедура завершается, и гражданин освобождается от требований кредиторов, указанных в заявлении (пункт 1 статьи 223.6).

Только указанные кредиторы. Требования, не указанные в заявлении, освобождением не охватываются (пункт 2 статьи 223.6).
Только указанная сумма. Если сумма указана меньше действительной, освобождение действует в размере указанной. Если больше — в размере действительной задолженности.
Те же исключения. Через МФЦ не освобождают от требований абзаца первого пункта 5 и пункта 6 статьи 213.28 — текущих, алиментов, вреда здоровью, морального вреда, субсидиарной ответственности и других.
Поведение. Освобождение не допускается в случаях абзацев второго и четвёртого пункта 4 статьи 213.28 — при ответственности за неправомерные действия при банкротстве и при незаконных действиях при возникновении обязательства.

Задолженность перед указанными кредиторами признаётся безнадёжной. Для пенсионеров и участников СВО закон предусматривает отдельные основания доступа к процедуре — они разобраны в статьях о банкротстве пенсионера и списании долгов участников СВО. Порядок подачи и условия — в статье о банкротстве через МФЦ, список бумаг и бланки — на странице документов для МФЦ.

Если долг забыли указать в заявлении МФЦ

Пункт 2 статьи 223.6 связывает освобождение только с кредиторами, указанными в заявлении, поэтому неуказанный долг после завершения сохраняется, и кредитор вправе взыскивать его в общем порядке. Если таких долгов много или общая сумма превышает миллион рублей, остаётся судебная процедура по общим условиям. Поэтому до подачи сверяйте список с кредитной историей и данными приставов; порядок проверки описан в материале о возврате заявления МФЦ и на странице документов для МФЦ.

С какой суммы можно списать долги в суде

Для судебной процедуры нижнего порога по сумме для заявления самого гражданина нет. Он обязан обратиться в суд, если долги составляют не менее 500 тысяч рублей и погашение одного кредитора делает невозможным расчёт с другими, и вправе — при предвидении банкротства (пункты 1 и 2 статьи 213.4). Условия разобраны в статье об условиях банкротства.

Жизненные сценарии: как классифицировать набор долгов

Ниже — условные примеры с типичными наборами долгов. Они собраны для объяснения правил и не описывают реальных людей; итог в конкретном деле зависит от документов и поведения сторон.

Условный пример 1: кредиты, МФО и коммуналка

У гражданки три кредитные карты, пять микрозаймов и 90 тысяч рублей долга за квартиру за прошлый год. Суд принял заявление в марте, реализация длилась до ноября. Кредиты, микрозаймы и долг за ЖКХ до марта включаются в реестр и при добросовестном поведении списываются. Квартплата с марта по ноябрь — текущая: если её не оплачивать, она останется после процедуры. Практический вывод — продолжать платить за жильё из средств, оставленных на жизнь.

Условный пример 2: алименты и кредиты

Отец двоих детей должен банкам 1,2 миллиона рублей и накопил 300 тысяч долга по алиментам. Кредиты подпадают под освобождение, алиментная задолженность — нет: она относится к первой очереди реестра и гасится из массы в первую очередь, а непогашенный остаток сохраняется. Текущие алименты выплачиваются во время процедуры. Банкротство облегчит кредитную нагрузку, но не долг перед детьми.

Условный пример 3: бывший директор

Гражданина привлекли к субсидиарной ответственности по долгам закрытой компании на 4 миллиона рублей, у него же потребительский кредит на 500 тысяч. Кредит обычно списывается. По субсидиарному долгу суд при завершении оценит обстоятельства: пункт 6 сохраняет такие требования, а пункт 58 Обзора ВС допускает освобождение при простой неосторожности и добросовестном поведении. Заранее соберите акт о привлечении и документы о своей роли в компании.

Условный пример 4: налоги и новая машина

У индивидуального предпринимателя налоговая задолженность за два прошлых года. После принятия заявления продолжают начисляться налоги за текущий период. Старые налоги — реестровые и по общему правилу списываются. Новые начисления — текущие. Если предприниматель скрывал выручку и это доказано, риск отказа в освобождении касается уже поведения, а не вида долга.

Условный пример 5: МФЦ с неполным списком

Пенсионер с долгом 700 тысяч рублей подаёт заявление в МФЦ и указывает только два банка, забыв про заём у соседа по расписке. Через шесть месяцев он освобождается от долгов перед банками в указанных суммах. Долг соседу сохраняется: он не был указан в заявлении. В судебной процедуре такой незаявленный долг по общему правилу был бы прекращён.

Условный пример 6: ипотека единственной квартиры

Семья хочет сохранить квартиру в ипотеке и списать потребительские кредиты. Гражданин и банк заключают отдельное мировое соглашение по статье 213.10-1. Потребительские кредиты списываются в процедуре, а ипотека исполняется на прежних условиях и после завершения. Без соглашения квартира как предмет залога была бы продана, а непогашенный остаток ипотеки списан.

Классификатор: судьба каждого вида долга

Таблица сводит типичные долги гражданина. Колонка «Когда иначе» показывает главный риск; подробности вынесены на отдельные страницы. Все выводы относятся к долгам, возникшим до принятия заявления, если не указано иное.

Вид долга	Общий итог	Когда иначе	Подробно
Потребительский кредит, кредитная карта	Списывается	Ложные сведения при получении, отказ в освобождении	Коллекторы
Микрозаймы	Списываются	Займы, набранные незадолго до дела без намерения платить	Микрозаймы
Ипотека	Остаток после продажи списывается	Отдельное мировое соглашение по единственному жилью	Ипотека
Автокредит	Остаток после продажи списывается	Продажа залога без согласия банка	Автомобиль
Долг по расписке	Списывается	Сомнения в реальности займа	Расписка
Поручительство	Списывается у поручителя-банкрота	Заёмщик продолжает отвечать	Поручители
Налоги и взносы до дела	Списываются	Установленное уклонение от уплаты налогов	Налоги
ЖКХ и капремонт до дела	Списываются	Начисления после принятия заявления	ЖКХ
Административные штрафы, в том числе ГИБДД	Зависит от даты и природы	Нарушение после принятия заявления — текущее	Штрафы
Уголовный штраф	Особый режим наказания	Не рассчитывайте на списание без анализа	Штрафы
Исполнительский сбор	Может попасть под освобождение	Сбор по текущему или несписываемому долгу	Исполнительский сбор
Алименты	Не списываются	—	Алименты
Вред здоровью, потеря кормильца	Не списываются	—	ДТП
Моральный вред	Не списывается	—	Долг по приговору
Ущерб имуществу	Списывается при простой неосторожности	Умысел, грубая неосторожность	ДТП
Ущерб от преступления	Зависит от вида вреда	Вред здоровью, моральный, умышленный вред имуществу сохраняются	Приговор
Зарплата работникам ИП	Не списывается	—	ИП
Субсидиарная ответственность	Сохраняется по общему правилу	Простая неосторожность и добросовестность (пункт 58 Обзора)	Субсидиарка
Убытки компании от участника или члена коллегиального органа	Сохраняются при умысле или грубой неосторожности	Без такой вины возможно освобождение	Учредитель ООО
Возврат по оспоренной сделке	Сохраняется для статей 61.2 и 61.3	—	Оспаривание сделок
Кредит, оформленный мошенниками	Не включается в реестр	Нужно доказать неправомерное оформление	Мошенники
Долг, возникший во время процедуры	Не списывается	—	Текущие платежи
Новый долг после завершения	Не списывается	—	Займы после банкротства
Вознаграждение финансового управляющего	Текущий расход, не списывается	—	Вознаграждение
Долги наследодателя	Отдельный режим	Банкротство умершего и наследников	Наследство

Что происходит с долгами после банкротства

После определения о завершении реализации имущества долги делятся на две группы. Списанные нельзя взыскать ни в суде, ни через приставов, ни через коллекторов. Сохранившиеся — пункты 5 и 6, текущие, неосвобождённые по решению суда — взыскиваются в общем порядке.

Могут ли после банкротства взыскать долг

Могут только тот, на который освобождение не распространяется. По включённым в реестр и непогашенным требованиям пунктов 5 и 6 кредитор получает исполнительный лист в арбитражном суде; по остальным сохранившимся — обращается в общем порядке. Общая фраза об освобождении в определении не распространяется на эти требования автоматически (пункт 65 Обзора ВС).

Могут ли возобновить списанные долги

Закон предусматривает два механизма. Если после завершения выявлены обстоятельства пункта 4 статьи 213.28, суд выносит определение о неприменении освобождения; пункт 46 Пленума № 45 допускает пересмотр по заявлению кредитора, уполномоченного органа или управляющего. Если выявлены сокрытие имущества или его незаконная передача третьим лицам, которые не были и не могли быть известны кредиторам, определение о завершении может быть пересмотрено по вновь открывшимся обстоятельствам, а производство возобновлено (статья 213.29). Без таких оснований списанные долги сами по себе не «возвращаются».

Банк или коллектор требует списанный долг

Проверьте, возник ли долг до принятия заявления и не относится ли он к исключениям.
Направьте кредитору копию определения о завершении с отметкой о вступлении в силу.
Если долг взыскивается через приставов, приложите тот же акт к заявлению об окончании производства; при судебном иске заявите об освобождении.
Запись в Госуслугах или бюро кредитных историй может обновиться не сразу; сверяйте идентификаторы и основания начисления.

Ограничения после процедуры — кредиты с указанием факта банкротства в течение пяти лет, запрет руководить организациями — разобраны в статье о последствиях банкротства, а подготовка к новым заявкам — в материале о кредитах после банкротства.

Долг остался на Госуслугах после банкротства

Запись о задолженности в сервисах может отражать исполнительное производство, которое ещё не окончено, налоговое начисление за текущий период, штраф за новое нарушение или долг, на который освобождение не распространяется. Сначала сравните дату начисления с датой принятия заявления и основание — с перечнем исключений. Если долг списан, обратитесь к приставу или в налоговый орган с копией определения о завершении и просьбой учесть освобождение.

Долги по суду после банкротства

Решение суда, вынесенное до банкротства, само по себе не сохраняет долг: если требование реестровое и не относится к исключениям, после завершения исполнять его не нужно. Если же кредитор уже после завершения предъявил иск по списанному долгу, в процессе заявите об освобождении и приложите определение. По сохранённым требованиям, наоборот, решение суда исполняется в общем порядке.

Новые долги после банкротства

Обязательства, принятые после завершения, — обычные долги без какой-либо защиты. В течение пяти лет гражданин не может сам инициировать новое банкротство, а при повторном банкротстве по заявлению кредитора освобождение не применяется (статья 213.30).

Когда долги считаются списанными

Событие	Значение для долгов
Принятие судом заявления	Граница между реестровыми и текущими обязательствами
Введение реструктуризации или реализации	Мораторий, остановка неустоек и процентов, требования заявляются только в деле
Признание банкротом и реализация	Долг перед банком признаётся безнадёжным для учёта кредитора
Определение о завершении реализации	Освобождение от обязательств или отказ в нём
Шесть месяцев после публикации о процедуре МФЦ	Освобождение от указанных требований

Определение о завершении может быть обжаловано, поэтому ориентируйтесь на вступивший в силу акт. Процедура в суде обычно длится месяцы: этапы и типичные сроки разобраны в статье о сроках банкротства.

Долги какой давности можно списать

Закон не ограничивает давность долга: старые кредиты списываются так же, как недавние. Но при проверке требования кредитора в деле может быть поставлен вопрос об истечении исковой давности, и тогда судьба требования зависит от этого спора. Об этом — в статье об исковой давности при банкротстве. Недавние займы, взятые незадолго до заявления без намерения платить, вызывают вопросы о добросовестности, а не о давности.

Как проверить, спишут ли ваш долг: пошагово

Составьте полный список. Банки, МФО, частные лица, налоги, ЖКХ, штрафы, приставы, алименты, суды. Используйте кредитную историю, Госуслуги, банк данных исполнительных производств.
Для каждого долга найдите документ-основание. Договор, решение суда, приговор, постановление, налоговое уведомление.
Определите дату возникновения. Сравните её с датой, когда суд примет заявление; для налогов — налоговый период, для ЖКХ — месяц начисления.
Определите природу требования. Проверьте, не попадает ли оно в пункт 5 или пункт 6 статьи 213.28.
Для пункта 6 прочитайте мотивировку. Есть ли выводы об умысле или грубой неосторожности.
Оцените риски поведения. Ложные сведения при получении кредита, сделки с имуществом, скрытые доходы могут привести к отказу в освобождении по всем или части долгов.
Выберите процедуру. Для МФЦ проверьте сумму и основания; для суда — подготовьте документы и опись имущества.
Посчитайте, что останется. Суммируйте сохраняющиеся долги и текущие обязательства — так видно, решит ли процедура вашу проблему.

Взвесить выгоды и потери поможет материал о плюсах и минусах банкротства, а сравнить с другими путями — статья об альтернативах.

Документы, по которым определяют судьбу долга

Документ	Что из него видно	Где взять
Кредитный договор, расписка, договор поручительства	Дата возникновения, стороны, обеспечение	Личный архив, банк, кредитор
Кредитная история	Перечень кредиторов, включая проданные коллекторам долги	Бюро кредитных историй через Госуслуги
Налоговые уведомления, выписка единого налогового счёта	Периоды и суммы налогов	Личный кабинет налогоплательщика
Платёжные документы ЖКХ, выписка по лицевому счёту	Долг по месяцам: до и после принятия заявления	Управляющая компания, ресурсоснабжающие организации
Решения судов, приговоры, судебные приказы	Природа требования, выводы о вине	Суды, сайты судов, копии у сторон
Постановления о возбуждении исполнительных производств	Основание взыскания, остаток, исполнительский сбор	Банк данных ФССП, Госуслуги
Определение о принятии заявления	Дата, отделяющая текущие долги	Картотека арбитражных дел
Определение о завершении реализации	Освобождение, отказ в нём, сохранённые требования	Картотека арбитражных дел, суд
Сообщение ЕФРСБ о завершении процедуры МФЦ	Дата освобождения и список кредиторов	Федресурс

Как найти дело и публикации, объяснено в материалах о картотеке арбитражных дел и ЕФРСБ. Если требуется подтвердить итог для банка или работодателя, пригодится статья о справке о банкротстве.

Типичные ошибки и заблуждения

«Банкротство списывает все долги». Пункты 5 и 6 статьи 213.28 прямо сохраняют ряд требований.
«Долг, который не указал, не спишут». В судебной процедуре незаявленные требования по общему правилу тоже прекращаются; но сокрытие кредитора создаёт риск недобросовестности. В МФЦ неуказанный долг действительно не освобождается.
«Не заявленное в деле требование о вреде здоровью прекращается». Нет: пункт 5 сохраняет его и без заявления.
«Текущие — это долги с датой платежа в процедуре». Решает дата возникновения обязательства, а не дата очередного платежа по старому кредиту.
«Имущественный ущерб никогда не списывается». Пункт 6 сохраняет только вред имуществу, причинённый умышленно или по грубой неосторожности.
«Субсидиарка не списывается никогда». Пункт 58 Обзора ВС допускает освобождение при отсутствии умысла или грубой неосторожности и добросовестности.
«Любое решение суда об освобождении закрывает все требования». Пункт 65 Обзора ВС говорит обратное для требований пунктов 5 и 6.
Верить гарантиям «полного списания». Итог определяет суд по составу долгов и поведению должника.

Судебная практика: несписываемый долг и общая формула об освобождении

Пункт 65 Обзора ВС от 18 июня 2025 года

Источник — Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан, утверждённый Президиумом Верховного Суда 18 июня 2025 года, в редакции Тематического обзора № 5/2026 от 29 апреля 2026 года. В пункте 65 описано обезличенное дело, номер и участники в Обзоре не приводятся.

Что установлено. Приговором суда должник признан виновным в преступлении, с него в пользу гражданина-потерпевшего взыскан ущерб. Требование включено в реестр. Суд первой инстанции завершил процедуру и освободил должника от дальнейшего исполнения обязательств. Кредитор 1945 года рождения обратился за исполнительным листом, но три инстанции отказали: раз должник освобождён, выдавать лист не на что.

Позиция Верховного Суда. Судебная коллегия отменила акты и удовлетворила заявление. Все обстоятельства, значимые для сохранения обязательства, кредитор изложил ещё при включении в реестр; они были известны суду, управляющему и должнику. Должник не вправе был рассчитывать на освобождение от этого обязательства. Указание в резолютивной части на освобождение является общим, предусмотренным пунктом 3 статьи 213.28, и не распространяется автоматически на требования пунктов 4 и 5. Коллегия также учла, что пожилой кредитор из отдалённого региона не мог приехать в заседание и не должен страдать от того, что не обжаловал определение.

Граница вывода. Пункт подтверждает: общая фраза «освободить от исполнения требований» не прекращает долги, которые закон сохраняет. Но он не означает, что любой кредитор может игнорировать дело и потом получить лист. В описанном случае основания были заявлены при включении в реестр и известны суду. Для требований, где закон требует установить форму вины, этот вопрос по-прежнему решается судом по доказательствам.

Пункт 64 Обзора: текущее требование не списывается

После введения реализации гражданин сам продал автомобиль из конкурсной массы и не передал деньги управляющему. Сделка признана ничтожной, машина возвращена в массу. Апелляция применила двустороннюю реституцию: требование покупателя о возврате денег формально текущее, но не может быть удовлетворено приоритетно из массы; оно не списывается и погашается после расчётов с реестровыми кредиторами или после завершения дела. Граница: речь о сделке, совершённой самим гражданином без управляющего во время процедуры.

Словарь терминов

Освобождение от обязательств: Прекращение обязанности исполнять требования кредиторов после завершения реализации имущества или процедуры через МФЦ.
Реестровое требование: Требование, возникшее до принятия заявления о банкротстве и включённое в реестр кредиторов.
Текущий платёж: Обязательство, возникшее после принятия заявления; в реестр не включается и освобождением не охватывается.
Незаявленное требование: Требование кредитора, который не обратился в дело; по общему правилу прекращается, кроме требований пункта 5 и неизвестных кредитору.
Требование, неразрывно связанное с личностью кредитора: Требование, существующее ради личных интересов конкретного человека, например алименты или возмещение вреда здоровью.
Субсидиарная ответственность: Ответственность контролирующего лица по долгам компании-банкрота.
Грубая неосторожность: Несоблюдение даже минимальных требований осмотрительности.
Реституция: Возврат полученного по недействительной сделке.
Отдельное мировое соглашение: Соглашение гражданина и ипотечного банка о сохранении единственного жилья, исполняемое вне реестра.
Безнадёжная задолженность: Статус долга для учёта кредитора, который закон присваивает в связи с банкротством.
Определение о завершении реализации: Судебный акт, которым завершается процедура и решается вопрос об освобождении.
Исполнительный лист по сохранённому требованию: Документ, выдаваемый арбитражным судом после завершения по непогашенным требованиям пунктов 5 и 6, включённым в реестр.

Памятка: спишется ли ваш долг

Выберите процедуру и вид долга. Инструмент выдаёт памятку, а не юридическое заключение.

Результат формируется в браузере. Личные сведения не передаются.

Частые вопросы о списании долгов

Какие долги списываются при банкротстве физического лица?

Списываются долги, возникшие до принятия заявления и не относящиеся к исключениям пунктов 5 и 6 статьи 213.28: кредиты, займы, микрозаймы, расписки, поручительство, налоги и ЖКХ за прошлые периоды, если суд не отказал в освобождении из-за поведения должника.

Какие долги не списываются при банкротстве?

Не списываются текущие платежи, алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред, зарплата и выходное пособие работникам, а также требования пункта 6 статьи 213.28 — субсидиарная ответственность, умышленный или грубо неосторожный вред имуществу и другие.

Что будет с долгами после банкротства?

Списанные долги взыскать нельзя, а сохранившиеся требования взыскиваются в общем порядке, по включённым в реестр — на основании исполнительного листа арбитражного суда.

Могут ли после банкротства возобновить долги?

Только при установленных законом основаниях: суд может не применить освобождение при выявлении обстоятельств пункта 4 статьи 213.28 или пересмотреть определение о завершении при обнаружении скрытого имущества по статье 213.29.

Какие долги можно списать через МФЦ?

Через МФЦ освобождают только от долгов перед кредиторами, указанными в заявлении, в пределах указанных сумм, если общий долг от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и соблюдены основания статьи 223.2; исключения пунктов 5 и 6 статьи 213.28 действуют и здесь.

Списываются ли долги по ЖКХ при банкротстве?

Долги за месяцы до принятия заявления о банкротстве списываются, а начисления за последующие месяцы являются текущими платежами и сохраняются.

Списываются ли налоговые долги при банкротстве?

Налоги за периоды до принятия заявления списываются на общих основаниях, налоги за последующие периоды являются текущими, а доказанное уклонение от уплаты налогов может привести к отказу в освобождении.

Списываются ли долги по алиментам?

Нет, алиментные требования прямо названы в пункте 5 статьи 213.28 и сохраняются как за прошлые периоды, так и текущие.

Спишут ли долг, который я не указал в заявлении?

В судебной процедуре незаявленные требования по общему правилу тоже прекращаются, кроме требований пункта 5 и долгов, о которых кредитор не знал и не должен был знать, а в МФЦ неуказанный долг не списывается.

Списывается ли ипотека при банкротстве?

Остаток долга после продажи залога включается в третью очередь и может быть списан, а при отдельном мировом соглашении по единственному жилью требование банка сохраняется и исполняется на первоначальных условиях.

Почему банк после банкротства не списал долг?

Возможно, долг текущий, относится к исключениям статьи 213.28, суд отказал в освобождении по этому кредитору либо сведения ещё не обновлены, поэтому начните с проверки определения о завершении и даты возникновения долга.

Долги какой давности можно списать?

Закон не ограничивает давность долга для освобождения, а вопрос об истечении исковой давности по конкретному требованию может быть поставлен при его проверке в деле о банкротстве.

С какой даты долги становятся текущими и не списываются?

С даты принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом: обязательства, возникшие после неё, являются текущими по статье 5 Закона № 127-ФЗ.

Какие долги списываются в первую очередь при банкротстве?

Очередь в реестре определяет порядок погашения из имущества, а не списания: первыми гасят вред жизни и здоровью и алименты, затем зарплату работникам, затем остальных, и непогашенный остаток обычных требований списывается одновременно.

Источники и проверка

Правила проверены 27 сентября 2026 года по действующим редакциям Закона № 127-ФЗ и Налогового кодекса, Постановлению Пленума ВС № 45 и Обзору ВС в редакции от 29 апреля 2026 года.